Le prêt - quel partage de responsabilités ?
La relation de crédit est porteuse à
la fois de risques et de potentiels pour chacune des parties. La répartition
des responsabilités, des risques et des potentiels a été
un sujet largement débattu par les moralistes et ethiciens de tous
les temps, notamment en rapport avec les principes des religions du livre.
Il y a peu de temps encore, l’éventail des prêts se
définissait par leur destination ; prêt d’investissement,
de fond de roulement, ou de consommation. Aujourd’hui, à
l’aune de Basel II, ces termes sont devenus un peu anachroniques
: les prêteurs s’intéressent plus à la nature
de la garantie (hypothécaire, affacturage ou en blanc) ou aux autres
activités du client qu’à l’utilisation du prêt.
A l’inverse, les utilisateurs recourent à tous les instruments
auxquels ils ont accès, et les utilisent en fonction de leurs besoins.
En conséquence, les crédits de consommation ne financent
pas seulement la consommation, tout comme les crédits d’investissements
ne financent que rarement des investissements.
Face au changement radical des pratiques en matière de l’offre
et de la demande de crédits, les vielles questions des responsabilités,
de l’exclusion et des conditions d’accès aux crédits
se posent sous un jour nouveau. S’inscrivant dans une logique de
discussion sur la question aux dimensions du continent, la table ronde
devra apporter quelques éléments d’éclairage.
